Le monde des affaires est complexe et vous devez être prêt à tout. Qu’il s’agisse d’un incendie qui se déclare dans un entrepôt, d’une cybercriminalité qui compromet vos données ou d’actes de la nature comme des inondations ou des ouragans qui peuvent détruire des biens et perturber les opérations. Heureusement, il y a l’assurance. L’assurance peut être un sujet accablant, mais ce n’est pas une fatalité. L’assurance commerciale couvre un certain nombre de risques allant des dommages matériels à l’indemnisation des travailleurs et bien plus encore. La bonne police d’assurance commerciale peut protéger votre entreprise contre les pertes financières en cas de catastrophe ou de désastre. Si vous démarrez une entreprise, si vous la faites croître ou si vous gérez les risques en tant que propriétaire ou membre du conseil d’administration d’une société, ce guide vous aidera à comprendre le type d’assurance commerciale dont vous avez besoin – et pourquoi.
Sommaire
Types d’assurance professionnelle
Il existe de nombreux types d’assurance commerciale. La liste ci-dessous vous aidera à comprendre les bases de chaque type de couverture et à savoir quand vous pouvez en avoir besoin.
- Assurance des biens, protège la structure physique de votre entreprise en cas d’incendie, d’ouragan ou d’une autre catastrophe naturelle.
- Assurance responsabilité civile, couvre le coût de toute réclamation faite par des tiers tels que des clients, des vendeurs ou des membres du personnel.
- Assurance contre les pertes d’exploitation, aide votre entreprise à se remettre sur pied si une catastrophe naturelle ou d’origine humaine perturbe vos activités.
- Cyber assurance, aide à protéger votre entreprise contre les cyberattaques et les coûts financiers qui en découlent.
Assurance des biens
Si vous tenez un magasin de détail, exploitez un entrepôt ou avez d’autres biens de valeur dans vos locaux, vous voudrez peut-être envisager une assurance des biens. Cette police couvre les frais de remplacement ou de réparation des biens endommagés ou détruits.
L’assurance des biens peut également couvrir le vol, qui peut constituer un risque important et coûteux dans certains secteurs, comme le commerce de détail. Pour vous assurer que vous avez une couverture suffisante, vous devrez peut-être souscrire une police d’assurance des biens commerciaux. Les polices d’assurance des biens varient selon le montant de la couverture, la franchise et le type de biens assurés.
Il existe plusieurs types d’assurance des biens commerciaux parmi lesquels vous pouvez choisir. Par exemple, l’assurance des propriétaires d’entreprise, également connue sous le nom d’assurance des biens tous risques, offre une couverture contre toutes les pertes, y compris les dommages physiques et les pertes de revenus dues à la fermeture de la propriété assurée.
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile couvre les coûts potentiels de défense ou de paiement d’une réclamation légale contre votre entreprise. Par exemple, si un visiteur de votre bureau trébuche et se casse la jambe ou si un client fait une réaction allergique à un produit dangereux, il pourrait intenter une action en justice contre votre entreprise.
L’assurance responsabilité civile couvre les frais juridiques et les frais de justice. Si vous travaillez dans un secteur à haut risque, comme la construction ou la restauration, la probabilité d’un procès est plus élevée. L’assurance responsabilité civile peut aider à protéger votre entreprise contre le coût de la défense contre une poursuite. Les polices d’assurance responsabilité civile varient selon le montant de la couverture, la franchise et le type de couverture fournie.
Vous pouvez choisir entre une assurance responsabilité civile générale, une assurance responsabilité civile professionnelle, une assurance responsabilité civile des produits et une assurance responsabilité civile automobile commerciale.
Assurance contre les pertes d’exploitation
L’assurance contre les pertes d’exploitation (ACE) aide votre entreprise à reprendre ses activités après qu’une catastrophe naturelle ou d’origine humaine ait perturbé son fonctionnement. Elle couvre la perte de revenus, l’interruption des activités, les dépenses supplémentaires et les coûts spéciaux. Ce type d’assurance s’applique à toutes les industries et peut être souscrit en tant que police autonome ou ajouté à vos polices d’assurance des biens ou de responsabilité civile générale.
Les polices d’assurance contre les pertes d’exploitation varient selon le montant de la couverture offerte, la durée de la couverture, le type d’interruption admissible à la couverture et la franchise. Par exemple, si un incendie détruit un entrepôt et que votre entreprise est incapable de fonctionner avec ses stocks, l’assurance contre les pertes d’exploitation peut aider à couvrir les coûts de reconstruction et de réapprovisionnement de l’entrepôt.
Cyber assurance
L’assurance cyberassurance protège votre entreprise contre les coûts financiers résultant d’une cyberattaque. Ce type de police protège contre les dépenses encourues en raison de cyberattaques telles que les dommages causés à vos systèmes informatiques, les coûts d’enquête, la gestion des TI, la perte de revenus, et plus encore.
Les polices d’assurance cybernétique varient selon le montant de la couverture, la durée de la couverture, le type de couverture et la franchise. Assurez-vous de parler à votre agent d’assurance pour trouver la couverture qui vous convient.
Conclusion sur les différentes sortes d’assurance professionnelle
Choisir le bon type de police d’assurance commerciale peut contribuer à protéger votre entreprise contre les pertes financières en cas de catastrophe ou de sinistre. Il existe de nombreux types d’assurance commerciale parmi lesquels choisir. L’assurance des biens protège la structure physique de votre entreprise en cas d’incendie, d’ouragan ou d’une autre catastrophe naturelle. L’assurance responsabilité civile couvre les coûts de toute réclamation faite par des tiers tels que des clients, des vendeurs ou des membres du personnel. L’assurance contre les pertes d’exploitation aide votre entreprise à se remettre sur les rails si une catastrophe naturelle ou d’origine humaine perturbe ses activités. Enfin, l’assurance cyberassurance contribue à protéger votre entreprise contre les cyberattaques et les coûts financiers qui en découlent.
Mis à jour le 13 avril 2023
