L’essentiel à retenir ℹ️
L’assurance garantie loyers impayés (GLI) protège le propriétaire bailleur contre les loyers impayés, les dégradations locatives et les frais de contentieux liés à un locataire défaillant. Son coût varie généralement entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises en contrat individuel, un taux pouvant descendre à 1,5 % voire 3 % via un contrat collectif négocié par une agence. Les primes sont déductibles des revenus fonciers au régime réel, ce qui réduit le coût net de cette protection locative.
Qu’est-ce que l’assurance garantie de loyer ?
L’assurance garantie locative est conçue pour vous protéger, vous et votre locataire. La police d’assurance garantit la capacité du locataire à payer le loyer chaque mois, en cas d’imprévu. Ce type de police vous indemnise si votre locataire ne peut pas payer son loyer en raison d’une blessure ou du chômage. L’assurance garantie de loyer est également appelée garantie loyers impayés (GLI) ou assurance loyer impayé. Elle ne doit pas être confondue avec l’assurance habitation du locataire, qui couvre des risques différents. Si un locataire détruit votre propriété ou ne paie pas son loyer, ce type d’assurance peut vous aider à récupérer vos pertes. Le montant de la couverture varie, mais se situe généralement entre 5 000 et 50 000 euros. Ce type de police est normalement moins coûteux que d’autres options d’assurance, comme une police d’assurance standard pour les propriétaires. L’assurance garantie locative est généralement un ensemble de garanties qui couvre à la fois les dommages matériels et la perte de loyer.Pourquoi l’assurance garantie locative est-elle importante ?
L’assurance garantie locative est importante pour les propriétaires car les locataires peuvent vous mettre dans une situation délicate. Si un locataire ne paie pas son loyer, il vous faut un moyen de récupérer les pertes rapidement, sinon vous pourriez être obligé de vendre votre propriété à perte. En vous protégeant avec une police de protection locative, vous disposez du temps nécessaire pour trouver un nouveau locataire et couvrir la perte financière. Ce type de police peut également couvrir les dommages causés à votre propriété. La location d’une maison est un moyen de gagner de l’argent, mais vous devez protéger votre investissement. Si un locataire endommage votre propriété, vous risquez de ne pas avoir assez d’argent pour payer les réparations. Cela peut mettre vos finances dans une situation délicate, surtout si vous avez d’autres dépenses à couvrir. L’assurance protection locative peut vous aider à récupérer les pertes, afin que vous puissiez continuer à gagner de l’argent sans stress financier.Qu’est-ce qu’une assurance combinée biens et loyers ?
Une police d’assurance combinée biens et loyers est le type d’assurance le plus élémentaire pour les propriétaires. Elle vous couvre à la fois pour les dommages matériels et la perte de loyer due au défaut de paiement du locataire. Ainsi, si un locataire cause des dommages à votre propriété ou cesse de payer son loyer, vous pouvez demander un remboursement par le biais de la police. Les polices d’assurance combinée biens et loyers comportent généralement une couverture standard de 50 000 euros pour les dommages matériels et une couverture de 50 000 euros pour la perte de loyer. Ce type de police est une bonne option pour les propriétaires qui veulent protéger leur investissement contre les dommages causés par les locataires. Les polices combinées d’assurance des biens et des loyers sont plus coûteuses que les polices de garantie locative, mais elles constituent une excellente option si vous disposez d’un capital important dans votre propriété. Si votre mise de fonds est moins importante, vous ne serez peut-être pas admissible à une assurance combinée propriété et loyer.Quelles pièces fournir pour souscrire une garantie loyers impayés ?
Pour étudier un dossier de garantie loyers impayés, l’assureur demande généralement les trois derniers bulletins de salaire du locataire, son contrat de travail, ses avis d’imposition et un justificatif de domicile. Le bail signé, l’état des lieux d’entrée et une copie de la pièce d’identité complètent le dossier. Un dossier incomplet ou un locataire dépassant le taux d’effort maximal autorisé entraîne généralement un refus de garantie.
Combien coûte une assurance de protection locative ?
Le coût de l’assurance garantie de loyer varie selon le fournisseur. Plusieurs facteurs contribuent au coût d’une police. Par exemple, votre emplacement, le montant de la couverture que vous choisissez et votre cote de crédit. Le coût d’une police dépend également de votre situation personnelle, par exemple si vous fumez ou si vous avez des condamnations pénales. Vous pouvez comparer les taux de protection locative en utilisant un outil de devis d’assurance locative en ligne. Cela vous aidera à explorer vos options de protection locative et à trouver une police qui correspond à votre budget. En France, la garantie loyers impayés coûte généralement entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises en contrat individuel, un taux qui peut descendre entre 1,5 % et 3 % via un contrat collectif négocié par une agence. Pour un loyer de 1 000 euros charges comprises, comptez ainsi entre 25 et 50 euros par mois selon les garanties choisies, un montant souvent inférieur à celui d’une assurance propriétaire non occupant classique.En résumé : l’assurance garantie de loyer vaut-elle le coup ?
En tant qu’investisseur, vous voulez trouver des moyens de protéger vos actifs. L’assurance garantie de loyer est un moyen abordable de vous protéger contre les pertes financières. Ce type de police couvre à la fois les dommages matériels et la perte de loyer. Les polices combinées d’assurance des biens et des loyers sont généralement moins coûteuses que les polices d’assurance des propriétaires. Il s’agit d’une excellente option si vous disposez d’une mise de fonds importante, mais elle pourrait ne pas en valoir la peine si votre mise de fonds est moindre. Les polices combinées d’assurance des biens et des loyers en valent la peine si vous prévoyez de louer vos biens et que des locataires y habitent. Ce type de police vous protège contre les pertes financières dues aux dommages causés à votre propriété, ainsi que contre les pertes de loyer dues au défaut de paiement du locataire.Foire aux questions
La GLI est une assurance souscrite par le propriétaire auprès d’un assureur, tandis que la caution solidaire engage un tiers, comme un parent ou un proche, à régler le loyer en cas de défaillance du locataire. Les deux garanties ne sont généralement pas cumulables pour un même bail, sauf exceptions comme les logements étudiants.
L’assureur exige le plus souvent un taux d’effort inférieur à 33 %, c’est-à-dire le loyer charges comprises rapporté aux revenus, ainsi qu’un contrat de travail stable comme un CDI hors période d’essai. Les dossiers de fonctionnaires, retraités ou étudiants garantis par un tiers solvable sont également acceptés selon les compagnies.
Non, la garantie Visale, proposée gratuitement par Action Logement, et la GLI ne peuvent pas être souscrites simultanément pour un même locataire. Le propriétaire doit choisir l’une ou l’autre selon le profil du locataire et son éligibilité à Visale.
Oui, la plupart des contrats appliquent un délai de carence de un à trois mois après la souscription avant que les impayés soient indemnisés. Ce délai vise à éviter la souscription d’une assurance pour un loyer déjà en défaut de paiement.
La résiliation est possible à l’échéance annuelle du contrat, généralement avec un préavis de deux mois, ou en cas de départ du locataire assuré. Certains assureurs autorisent aussi une résiliation infra-annuelle après la première année, conformément à la loi Hamon pour les contrats concernés.
Oui, au régime réel d’imposition des revenus fonciers, les cotisations de la GLI sont intégralement déductibles des loyers perçus. Ce n’est pas le cas au régime micro-foncier, qui applique un abattement forfaitaire de 30 % incluant déjà toutes les charges.
La plupart des contrats couvrent à la fois la perte de loyer et les dégradations immobilières causées par le locataire, dans la limite d’un plafond fixé au contrat. Les frais de procédure judiciaire, comme les honoraires d’huissier en cas d’expulsion, sont également pris en charge par de nombreuses formules.
Oui, un locataire en défaut de paiement peut également voir son propre contrat d’assurance habitation résilié faute de règlement des cotisations. Pour comprendre les conséquences d’une assurance habitation résiliée pour non-paiement, consultez notre guide dédié.
