Lorsque vous êtes prêt à acheter votre prochaine voiture, l’une des premières choses que vous devez faire est de rechercher les différentes compagnies d’assurance automobile et leurs tarifs. L’assurance automobile peut être très chère, surtout pour les nouveaux conducteurs ou les personnes qui vivent dans des zones à haut risque où les accidents sont plus susceptibles de se produire. Même si vous ne conduisez qu’en ville et ne vous aventurez pas sur l’autoroute, il est important que vous compreniez ce que couvre l’assurance auto et combien elle coûte. Voici 9 façons de réduire le coût de votre assurance automobile.
L’essentiel à retenir ℹ️
Le coût de l’assurance automobile dépend de plusieurs leviers : comparaison des offres, niveau de franchise, qualité du dossier de conduite et déclarations honnêtes à l’assureur. L’ajout d’un dispositif antivol, la vérification des réductions disponibles et une négociation avec son assureur actuel permettent aussi de faire baisser la prime. Comparer régulièrement les tarifs reste le moyen le plus sûr de payer une assurance auto moins chère sans réduire sa couverture.
Recherche et comparaison des compagnies d’assurance automobile
La première chose que vous devez faire est de rechercher et de comparer les compagnies d’assurance automobile. Cela vous aidera à vous faire une idée du montant que vous devriez payer pour votre assurance automobile. Vous pourrez ainsi vous assurer que vous obtenez un prix équitable et que vous ne payez pas trop cher pour votre couverture.
Si vous trouvez une compagnie qui offre des taux plus bas que ceux que vous payez actuellement, vous devez absolument changer. Il est important de magasiner et de comparer les taux d’assurance automobile afin d’obtenir la meilleure offre possible.
Augmentez votre franchise.
La franchise est le montant que vous payez de votre poche lorsque vous avez un accident ou que votre voiture est volée. Une franchise plus élevée fera baisser votre prime mensuelle. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 € et que votre voiture est cassée et endommagée, vous n’aurez à payer que 500 € de votre poche. Si votre prime est de 200 € par mois, augmenter votre franchise à 500 € réduira votre prime à 150 €.
N’oubliez pas que plus votre franchise est élevée, plus vos primes seront basses. En contrepartie, vous devrez payer davantage si vous avez un accident. Si vous décidez d’augmenter votre franchise, essayez de le faire d’une manière qui n’affectera pas trop votre budget. Par exemple, si votre prime mensuelle est de 100 € et que votre franchise est de 500 €, essayez plutôt de l’augmenter à 350 €. Vous réduirez ainsi votre prime sans trop peser sur vos finances.
Assurez-vous d’avoir la bonne couverture.
Il est très important que vous vous assuriez d’avoir la bonne couverture. Vous devez faire l’effort de comprendre les différents types de couverture et ce qu’ils couvrent.
Vous devez également connaître le montant de la couverture dont vous avez besoin. Si vous conduisez dans des zones à haut risque, vous devrez probablement payer plus cher votre assurance automobile.
Il est important de connaître la couverture minimale obligatoire en France, la garantie responsabilité civile (assurance au tiers), prévue par le Code des assurances, et de choisir un niveau de couverture adapté à ses besoins.
L’assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés à un tiers, tandis que l’assurance tous risques prend aussi en charge les dommages subis par votre propre véhicule, y compris en cas d’accident responsable. Une couverture tous risques coûte plus cher, mais elle reste pertinente pour un véhicule récent ou de valeur élevée.
Essayez de maintenir un bon dossier de conduite.
Un bon dossier de conduite est important pour plusieurs raisons. Premièrement, il vous permet d’obtenir plus facilement une assurance automobile. Deuxièmement, il vous aide à obtenir des tarifs d’assurance auto moins chers. Troisièmement, il augmente vos chances d’être indemnisé d’un montant moins élevé si vous êtes impliqué dans un accident.
Si vous avez un bon dossier de conduite, il vous sera beaucoup plus facile d’obtenir une assurance automobile. De plus, les tarifs seront probablement moins élevés. Vous pouvez conserver un dossier de conduite vierge en respectant toutes les règles du code de la route.
Soyez honnête avec votre assureur.
Il est très important d’être honnête avec votre assureur. Malheureusement, de nombreuses personnes mentent à leur assureur automobile. Vous pouvez penser que vous êtes intelligent en ne leur disant pas tout, mais au final, vous ne faites que vous nuire. Vous serez très probablement facturé à des taux plus élevés et votre compagnie d’assurance pourrait même annuler votre police.
Il est important d’être honnête sur le type de voiture que vous conduisez, l’endroit où vous conduisez, le nombre de kilomètres que vous parcourez (voir assurance au km), votre salaire annuel, etc.
Ajoutez un dispositif antivol.
L’ajout d’un dispositif antivol, comme une alarme de voiture, est un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre assurance automobile. Certains assureurs accordent une réduction sur la prime pour ce type d’équipement, en particulier dans les régions où les vols de voitures sont fréquents. Le montant de la remise varie selon les compagnies : il est recommandé de se renseigner directement auprès de son assureur.
N’oubliez pas de vérifier si vous avez droit à une réduction !
Il existe de nombreux types de rabais différents auxquels vous pouvez avoir droit. Vous devriez faire des recherches pour voir si vous avez droit à des rabais. Si plusieurs conducteurs vivent dans votre foyer, assurez-vous qu’ils peuvent également bénéficier d’une réduction. Voici quelques rabais courants en matière d’assurance automobile :
- La formation du conducteur : Si vous avez suivi un cours de conduite lorsque vous étiez plus jeune, vous pouvez avoir droit à un rabais.
- Bon conducteur : Si vous êtes un bon conducteur , vous pourriez avoir une cotisation moins élevée.
- Contrats multiples : Si vous avez plusieurs contrats auprès du même fournisseur d’assurance, vous pourriez avoir droit à une remise.
Ne vous fiez pas à votre bonus/malus pour choisir un assureur.
Votre bonus/malus ne doit pas être le seul élément sur lequel vous vous basez pour choisir un assureur. Vous devez également tenir compte de ses tarifs et de ses options de couverture. N’oubliez pas que même si vous avez un très bon bonus, il se peut que vous ne trouviez pas d’assureur qui vous accorde les meilleurs tarifs.
Demandez un rabais à votre assureur actuel.
Si vous êtes un client fidèle du même assureur depuis un certain temps, vous pouvez peut-être demander un rabais. Certains assureurs offrent des rabais de fidélité aux clients qui sont avec eux depuis plusieurs années.
Vous pouvez demander à votre assureur actuel où vous pouvez économiser de l’argent.
Faire baisser durablement le prix de son assurance automobile
L’assurance automobile peut être une dépense onéreuse, mais c’est une chose dont vous avez besoin. Peu importe qui vous êtes et où vous conduisez, vous aurez besoin d’une assurance automobile. La bonne nouvelle est que vous pouvez souvent trouver des moyens de réduire vos coûts. L’essentiel est de savoir ce qu’il faut rechercher et comment faire pour économiser de l’argent sur l’assurance automobile.
Foire aux questions
Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration, part d’une base de 1,00 et évolue chaque année selon les sinistres responsables déclarés. Une année sans accident responsable fait baisser ce coefficient de 5 %, tandis qu’un accident responsable l’augmente de 25 %. Un bon coefficient facilite l’accès à des tarifs avantageux, sans être le seul critère pris en compte par les assureurs.
L’assurance au tiers, obligatoire en France, couvre uniquement les dommages causés à autrui. L’assurance tous risques prend en charge en plus les dommages subis par votre propre véhicule, y compris en cas d’accident responsable, moyennant une prime plus élevée.
Oui, la loi Hamon permet de résilier son contrat d’assurance auto à tout moment après un an d’engagement, sans frais ni justification. Le nouvel assureur peut se charger lui-même des démarches de résiliation auprès de l’ancien.
Oui, un jeune conducteur est statistiquement plus exposé au risque d’accident, ce qui entraîne une surprime pouvant atteindre 100 % la première année. Cette surprime diminue progressivement, à environ 50 % la deuxième année puis 25 % la troisième, en l’absence de sinistre responsable.
Il est recommandé de comparer les tarifs au moins une fois par an, en particulier avant la date d’échéance du contrat. Les tarifs et les besoins de couverture évoluant, une comparaison régulière évite de payer une prime supérieure au marché.
Oui, les assureurs tiennent compte du taux de sinistralité et de vol observé dans votre zone géographique. Résider en zone urbaine dense majore souvent la prime par rapport à une zone rurale.
Oui, la puissance, la valeur du véhicule et sa fréquence de vol ou de sinistralité statistique sont prises en compte dans le calcul de la prime. Un véhicule puissant ou souvent volé entraîne généralement une cotisation plus élevée qu’un modèle courant et peu recherché.
